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Rebalanceamento: apenas através de novos reforços
Posições
Alocação atual
Próximo reforço
O Plano Base permanece como benchmark. O motor adaptativo irá avaliar quando, quanto e onde reforçar, sem vender posições.
Portfolio Analytics Engine
Risco e diversificação calculados a partir dos pesos atuais e dos retornos diários recentes. Não é um backtest da carteira.
Concentração e exposição direta
Pares de correlação
Contribuição para o risco
| Ativo | Peso | Volatilidade anual. | Drawdown período | Correlação carteira | Contribuição risco |
|---|
Matriz de correlação
Correlação baseada nas sessões comuns do período apresentado. NVDA é convertido para EUR quando existe EUR/USD histórico disponível.
ETF Look-through
Exposição económica consolidada através dos ETFs, com indicação explícita da cobertura disponível em cada provider.
Exposição por empresa
Setores consolidados
Países consolidados
Sobreposição entre ETFs
Cobertura dos fundos
| ETF | Peso carteira | Fonte | Data holdings | Posições lidas | Cobertura | Qualidade |
|---|
Quando o provider publica apenas top holdings, a aplicação não extrapola os restantes títulos. Nesses casos, as exposições e overlaps são apresentados como mínimos conhecidos.
Eficiência do novo capital
Simula o efeito marginal de colocar o mesmo montante numa posição de cada vez. Não escolhe um “vencedor” e não pressupõe vendas.
| Ativo | Peso após reforço | Δ desvio alvo | Δ volatilidade | Δ HHI | Δ posições efetivas | Δ NVIDIA conhecida | Δ tecnologia conhecida |
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Tax Engine Portugal — 2026
Simulação fiscal de referência para residente em Portugal. Não substitui a declaração de IRS nem validação por contabilista/AT.
Património e imposto latente — referência
Cenário hipotético: venda integral de todas as posições à cotação atual, sem prever custos de venda futuros.
Resumo fiscal por ativo
| Ativo | Lotes | Custo EUR | Valor atual | Mais-valia latente | Saldo fiscal de referência |
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Lotes fiscais
A política fiscal configurada é FIFO (lotes mais antigos primeiro) quando existirem vendas. Nesta versão não existem vendas registadas; os valores abaixo são uma liquidação hipotética integral.
| Data | Ativo | Quantidade | Custo EUR | Valor atual | Resultado latente | Detenção | Exclusão art. 43.º(5) | Saldo de referência |
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Dividendos
Base legal configurada
Limitações do cálculo
Backtesting Engine — Plano Base vs Adaptativo
Compara o DCA na data-base com a alocação adaptativa e com o modelo completo alocação + timing. O motor usa apenas informação disponível antes de cada sessão simulada.
Custos em bps são opcionais (10 bps = 0,10%). Não são simulados dividendos, retenções, spread ou slippage específico.
Resultado comparativo
Métricas por estratégia
| Métrica | Plano Base | Alocação adaptativa | Adaptativo completo |
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Execução mensal
| Mês | Data base | Execução Base | Execução Adaptativa | Δ dias | Score | Limiar | Maior reforço adaptativo |
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Metodologia
Limitações
Walk-forward Validation
Valida os limiares de timing fora da amostra. Cada fold escolhe um dos três perfis apenas no período de treino e congela-o durante a janela de teste seguinte.
Modo: janela de treino expansiva. A calibração escolhe apenas entre três perfis de limiar predefinidos; não altera pesos-alvo, fórmula do score ou algoritmo de alocação.
Resultado out-of-sample
Folds walk-forward
| Fold | Treino | Teste | Perfil escolhido | Efeito treino timing | OOS Base | OOS Adaptativo | Δ vs Base | Δ timing | Δ vs perfil fixo |
|---|
Metodologia walk-forward
Limitações
Registar compra
O preço de execução e o montante realmente debitado são guardados separadamente. Em USD, se o FX ficar vazio, é procurada automaticamente a taxa de referência do BCE; Yahoo é apenas fallback.
Resumo
Importador Revolut
Pré-visualiza um CSV da Revolut antes de alterar a carteira. O ficheiro é processado apenas no teu servidor Unifytek Invest; não é enviado para providers externos.
Reconhece por ISIN/ticker, compras e dividendos; usa ID da transação quando disponível e fingerprints estáveis para impedir reimportações. Vendas são detetadas mas não importadas automaticamente nesta versão.
| Linha | Estado | Ativo | Tipo | Data | Quantidade | Preço | Moeda | Montante | Diagnóstico |
|---|
Importação manual em lote
Uma linha por operação, separada por ponto e vírgula. Formato: TICKER;TIPO;DATA;QUANTIDADE;PREÇO;MOEDA;MONTANTE_DEBITADO;COMISSÕES;FX;NOTAS. Para dividendos usa DIVIDEND e coloca o montante na coluna MONTANTE_DEBITADO.
Lotes fiscais / histórico de compras
| Data | Ativo | Quantidade | Preço execução | Débito real | Custo EUR | FX | Fonte FX |
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Dividendos e outros cash events
| Data | Ativo | Tipo | Montante | FX | Fonte / data FX | Notas |
|---|
Projections Engine
Cenários determinísticos de longo prazo. Servem para explorar hipóteses de contribuição e retorno; não são previsões de mercado.
Por defeito, a comparação de contribuições usa 1×, 1,5× e 2× o reforço mensal configurado. Com 500 €/mês corresponde a 500 / 750 / 1.000 €.
Projeção patrimonial
Cenários
| Cenário | Retorno assumido | Valor final nominal | Reforços futuros | Crescimento projetado | Valor real de hoje |
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Marcos temporais
| Ano | Conservador | Central | Otimista |
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Impacto do reforço mensal
| Reforço/mês | Valor final | Contribuições futuras | Crescimento |
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Comparação efetuada com o cenário Central e o mesmo horizonte.
Metodologia
Limitações
AI Analyst
Interpreta os resultados produzidos pelos motores quantitativos. O modelo de linguagem não é a fonte dos cálculos.
Nova análise
A análise recebe um snapshot estruturado da carteira, Plano, Analytics, Look-through, eficiência marginal e, conforme o modo, Fiscal, Backtest/Walk-forward ou Projeção. Dados ausentes não devem ser inventados.
Regras do AI Analyst
Análise
Histórico AI
Guarda a resposta e o hash do snapshot usado em cada análise.
Investment Plan Engine
Na V3.6 o AI Strategy Planner acrescenta uma camada estratégica ao Plano: política de investimento, diagnóstico, novos candidatos verificados e proposta mensal. A proposta AI nunca altera pesos, elegibilidade ou operações sem decisão explícita do utilizador.
Plano sugerido por AI
Constrói uma estratégia de longo prazo a partir da política do investidor e valida-a com Analytics, Look-through e o estado real da carteira. Não envia ordens nem altera o Plan Engine automaticamente.
Proposta estratégica
Reforço mensal sugerido
| Destino | Função | Valor | % | Verificação | Estado |
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Sem reforço nesta fase
Candidatos e onboarding
Alternativas para comparação
Porque é que a AI propôs isto?
Histórico de estratégias AI
Mantém política, snapshot quantitativo, proposta, narrativa e decisão do utilizador.
Pesos-alvo e elegibilidade
Define os pesos pretendidos da carteira. Só posições existentes podem receber reforços e o total tem de ser 100,00%. Desmarcar “Elegível” impede novos reforços nesse ativo, sem vender a posição.
| Ativo | Atual | Alvo | Elegível |
|---|---|---|---|
| Total alvo | 0,00% | ||
Decisão operacional — reforço mensal
Combina o Plano Adaptativo com o estado de timing da janela. Não é uma previsão de retorno.
Timing adaptativo — janela mensal
Avalia dados já observados (tendência, drawdown e volatilidade). Não prevê o comportamento de dias futuros.
Próximo reforço — pré-visualização
| Ativo | Atual | Alvo | Plano Base | Plano Adaptativo | Peso projetado |
|---|
Parâmetros de execução
Controlam apenas a preparação manual da execução; não alteram os montantes EUR da recomendação aceite.
Histórico de recomendações
Ciclo de vida: proposta → aceite → preparação manual → compras reais → reconciliação → executada, ou ignorada/expirada. Preparar execução não envia ordens à corretora.
Relatórios e exportações
Snapshot consolidado da carteira com posições, desempenho, risco, look-through, plano e recomendação mais recente.
Resumo da carteira
| Ativo | Quantidade | Investido | Valor atual | Resultado | Peso | Qualidade |
|---|---|---|---|---|---|---|
| A carregar… | ||||||
Risco
Plano e recomendação
Exportar
Os ficheiros são gerados diretamente pelo teu servidor. O snapshot JSON é útil para arquivo/auditoria; o relatório imprimível pode ser guardado como PDF pelo browser.
Alertas e notificações
Regras pessoais avaliadas pelo servidor. Os alertas são informativos e nunca executam ordens nem alteram o plano.
Nova regra
Regras desta carteira
As regras pertencem ao utilizador. Uma carteira partilhada em READ pode ter alertas pessoais sem ganhar permissões de escrita sobre a carteira.
Centro de notificações
Inclui alertas disparados e eventos internos, como novas recomendações guardadas.
Conta e segurança
Gestão da conta, password e sessões ativas.
Sessões ativas
Nova carteira
Cada utilizador pode manter várias carteiras próprias. As carteiras partilhadas continuam separadas do património próprio.
Partilha da carteira atual
Administração do sistema
O administrador gere utilizadores e infraestrutura, mas não obtém automaticamente acesso às carteiras de outros utilizadores.
Operação, backups e recuperação
Backups SQLite consistentes, integridade, recuperação controlada, capacidade do volume e estado dos providers.
Backups
| Data | Tipo | Ficheiro | Tamanho | Ações |
|---|
Providers
| Provider | Estado | Último sucesso | Latência | Falhas | Mensagem |
|---|
Criar utilizador
Utilizadores
| Utilizador | Role | Estado | Carteiras | Sessões | Último login | Ações |
|---|
Carteiras — metadados administrativos
Esta vista mostra metadados e contagens. Não concede ao administrador leitura do conteúdo de carteiras alheias.
| ID | Carteira | Proprietário | Moeda | Operações | Partilhas | Criada |
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Auditoria
| Data | Utilizador | Ação | Entidade | Detalhe |
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Multi-Venue Market Engine
Valorização atual e benchmark quantitativo são fontes distintas. Nos ETFs, a aplicação prefere Tradegate/TGAT para valorização broker-like quando a cotação está disponível; Xetra continua fixo para histórico, SMA, risco, backtest e walk-forward. NVDA prefere Massive (ex-Polygon.io) para LAST/NBBO quando existe API key; Yahoo/Nasdaq permanece o benchmark quantitativo.
Cobertura broker-like
ETFs: Tradegate/TGAT. NVDA: Massive (antiga Polygon.io) quando configurada; sem chave mantém fallback Yahoo/Nasdaq. O benchmark quantitativo não muda.
Cotações e calibração Revolut
| Ativo | Valorização | Benchmark quant | Δ venue | Qualidade | Idade | Revolut observado |
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Listagens por ISIN
O mesmo ISIN pode negociar em várias venues. O papel BROKER_REFERENCE é usado apenas para valorização corrente; BENCHMARK permanece a série quantitativa estável.
| Ativo | ISIN | Papel | Venue | Provider | Cotação | Qualidade | Idade |
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| A carregar… | |||||||
Referência observada na Revolut
Serve para medir o desvio face à cotação broker-like. Não altera o benchmark histórico nem o motor quantitativo.